『夫婦住宅ローン』のメリットと注意点!

↓ZERO-CUBE STEP FLOOR2階キッチンに立った奥様の目線 全方位360°パノラマビュー↓

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最近は、女性の社会進出により共働きの世帯が増えています。

それに伴い、最近では夫婦2人で住宅ローンを借りる例が増えているそうで、ある銀行では住宅ローン契約全体の約2割を占めているとのこと…。
夫婦2人で住宅ローンを借り入れた場合、1人でローンを借りるより融資総額が多くなりやすく、返済期間を短くできるケースもあるとのことで、その点にメリットを感じて利用する方が多いようです。
しかし、メリットがあれば当然注意しなくてはいけない点もあります。もし、夫婦2人で住宅ローンの借り入れを検討している場合、次の注意点を知った上で、上手に利用してください。

まず、一口に夫婦で借りると言っても、方法は主に2つあります。

①夫と妻が1本ずつ計2本のローンを借りるタイプ

それぞれが負担する金額、金利タイプ、返済期間は原則、個別に設定できます。

例えば総額3000万円を借り入れる場合、「夫は2000万円を20年固定金利、妻は1000万円を10年固定金利」といった契約が可能です。それぞれがローンを契約するので、住宅ローン減税は夫婦2人とも対象となります。一方、事務手数料などは2人分がかかる点にご注意ください。

②ローンが1本で融資額は2人の収入を合算して考慮するタイプ

1人でローンを組むより融資額を多くしやすいのに加え、事務手数料など諸費用は1人分だけで済みます。

夫婦のどちらかがローンの主債務者、もう1人は連帯債務者か連帯保証人になります。

連帯債務者も連帯保証人も借入額全額に責任がありますが、連帯保証人は債務者ではないため、住宅ローン減税は対象外です。

連帯債務者と連帯保証人のどちらになるかは、住宅ローン申込先の金融機関によるので、住宅ローン減税を重視するなら事前に確認しておきましょう!そして、どちらのタイプにせよ、夫婦で住宅ローンを申し込む場合に注意して頂きたいことは、【融資額を過度に多くしないこと】です。

例えば、まだお子さんが居ない夫婦が、現収入でギリギリ払える水準のローンを借りてしまった場合、その後お子さんが生まれた後、産休や育休により奥様の収入が減ってしまい、返済に行き詰まってしまう…そんなケースが多いそうです。

そのため、夫婦の収入比を基本とした上で、減収の可能性がある方の負担は少なくしましょう。例えば、ペアローンの場合、奥様は返済期間も短くし、繰り上げ返済なども含めて早期完済を目指します。そうすると、教育費が膨らむ時期にローンを夫の分だけにでき、家計は安定しやすくなります。

また、奥様の分は返済期間が短い分、変動型など低金利ローンを選びやすいので、返済総額も減らせる可能性もありますよ!!

 

住宅ローンの借り入れ方法は様々ありますが、どの借入方にもメリットがあればデメリットもあります。

住宅ローンを借り入れる際には、ご自身の世帯に合う返済プランかしっかり見極めて、選んでくださいね。
それでは、また。

 

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この記事の著者

木内 淑規雑談担当

1962年(昭和37年)徳島県徳島市生まれ。血液型O型。地場の自動車ディーラー株式会社ホンダクリオ徳島にて、営業・マーケティング・支店運営責任者を歴任。米国の先進的営業手法教育プログラムPSS(プロフェッショナル・セリング・スキル)を体得し、商圏が小さいにもかかわらず大都市圏の強敵ライバルを抑え、中四国地域販売台数トップセールスに5年連続輝く。平成2年家業大表建設株式会社(現社名:ダイヒョウ株式会社)に転職。専務取締役歴任後、代表取締役に就任。平成10年インターネットに出会い、日興証券のエンジェルキャピタルを得た株式会社アルファベティックアクション(現在、株式会社KSKアルパ)のシステム開発に参画する。以降、インターネットマーケティングの研究と各種携帯電話ソリューション事業を展開。2005年11月に、高齢者向け賃貸住宅コンサルティング、アパマン経営コンサルティングなどの各種コンサルティング事業を手がける有限会社ウェルライフ徳島を設立。同、代表取締役に就任。現在、全国のクライアントの個別コンサルティング及び小口不動産ビジネススキーム構築のために全国行脚を積極的に展開中。 家族は4歳年下の妻と一女二男と犬2匹。

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