“頭金0円で、最も低金利の住宅ローンを借りる方法!!”

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こんにちは。“私たちにちょうどいい家(R)プロジェクト”です。

3月も後半を過ぎ終わりに近づいてきました。あと少しで暖かい春の訪れです。春の訪れは4月からですが、4月1日たちと言えば、エイプリルフールですね。嘘を付いていいという習慣なので、エイプリルフールに良い思い出がある人は少ないかと思います。今回はエイプリルフールについての話からです。由来を知っている人は意外と少ないと思います。

◆エイプリルフールの由来は?

1年に1度、堂々と嘘をついて良い日とされているのがエイプリルフールです。冷静に考えれば、あまり良い日とはいえません。“April Fool”は英語で「4月に騙された人」の事をいいますが、そもそも、なぜエイプリルフールは出来たのか!?調べてみると驚く事に、起源は全くもって不明だと言う事です。つまり、どこの誰がどう言う意図でエイプリルフールを作ったのかは未だに謎だと言う事です。しかし、深く調べてみると由来となった説が複数あることが分かりました。今回は、それをご紹介します。

由来その①

昔々、ヨーロッパの新年は3月25日で4月1日まで春の祭りをしていました。しかし、1564年にフランスのシャルル9世が1月1日を新年にします。それに怒った民衆は、4月1日に「嘘の新年」とし、騒ぎを始めました。この反発に納得いかないシャルル9世は、町で嘘の新年を祝っていた人々を逮捕し処刑してしまいました。この事件にショックを受けたフランス国民は、この事を忘れない為とフランス王への抗議としてその後も毎年4月1日に「嘘の新年」として祝うようになったのがエイプリルフールの始まりだと言われています。世の中ではこれが1番有力だと言われています!

由来その②

昔々、インドの修行僧は毎年3月25日から31日までの一週間、座禅の修行をしていました。その間は悟りの境地に入るというものですが、修行を終えると俗世に戻ってしまいます。俗世とは社会生活において人間が一番苦悩する事が多い事を指します。そこで寺では4月1日に「揶揄節(やゆせつ)」として修行を終えた僧をからかう行事を行っていました。それがヨーロッパに伝わり、広まったのではないかと言われています。

由来その③

4月1日はキリストの命日でありますが、キリストがユダに裏切られたことを忘れないために信者が作ったという説です。

由来その④

大洪水から箱船で逃げたノアが大陸を探す為に船からを解き放ちましたが、鳩は手ぶらで船に戻ってきました。その日が4月1日で無駄足だったことから「無駄なことをする日」となった説です。

由来その⑤

古代ローマでは、主人と奴隷が入れ替わったり、道化師が聖職者に扮したり、立場を入れ替えて遊んで楽しんでいたのが4月1日でした。

色々な由来がありましたが、やはりフランスの説が一番有力のようです。

◆日本にエイプリルフールが伝わったのはいつ?

日本に伝わったのは、江戸時代と言われています。

江戸時代は『不義理の日』と言われていました。義理を欠いていた事(嘘をついていた事、お金を借りて返していない事)を手紙で詫びる日だったようです。江戸時代の厳格な価値観が分かります!今のエイプリルフールが 浸透したのは大正時代で、ここ100年くらいのことなのです。

◆エイプリルフール・日本でのルールは!?

日本でのエイプリルフールのルールですが、起源など由来なども明らかになっていないように、エイプリルフールにはこれといったルールなどは存在しません。ルールは国や地域でも違いがあり、絶対にこれが正しいという規則はないんです。ちなみにSNSの流行にともなって、確立されてきているルールがこちら。

  • 嘘をついて良いのは午前中だけ!
  • 相手の損害や傷つく嘘はNG!
  • 騙されても、怒らず笑って許す!

これは誰か個人が作ったルールで、Twitterなどで拡散され話題になりました。もちろんルールなどはありませんし、エイプリルフールなので好きに嘘をついてもいいですが、2番目の相手の損害や傷つく嘘はNGって言うのは人間のモラルとして当たり前の事なのでそこさえ注意して楽しんで頂ければと思います。

そもそも生真面目な日本人にエイプリルフールは不向きだと思われます。それ以前に海外と違い日本ではエイプリルフールに興味が無い人が多いように感じます。ちなみにエイプリルフールが盛り上がる国はアメリカ、フランス、イタリア、ドイツ、ロシア等でやはり欧米になります。エイプリルフールは相手を傷つけずにユーモアたっぷりで笑える、または優しい嘘をついていきましょう。

 

◆頭金0円で、最も低金利の住宅ローンを借りる方法!!

今回の新築マイホームの実現に関するテーマは、「頭金0円で、最も低金利の住宅ローンを借りる方法!!」です。いまだ住宅ローンの金利は低金利ですが、今後は徐々に上がっていくと予想される中、頭金0円のフルローンの究極のメソッドを学んでください。

住宅ローン購入の際、頭金を用意するのが難しい場合に多くの人が活用しているのが、必要資金を全額借り入れるフルローンと呼ばれる借り入れ手段です。そのフルローンの借り入れ先として、多くのユーザーが利用しているのがフラット35です。フラット35は借り入れ基準が明確で、「フルローン」を利用する際の審査も、民間金融機関の住宅ローンと比較すると、厳しくないのがその理由です。

ただしこのフラット35のフルローンには弱点があります。

それは融資比率が10割になると(※厳密には9割以上)、適用される住宅ローン金利が跳ね上がってしまうのです。住宅ローン金利が上がってしまうのであれば借り入れが難しいと思われた方、まだここで諦める必要はありません。実はこのフラット35のフルローン、借入先の提携金融機関によっては、従来と同様の金利でお得に借り入れする方法が用意されています

頭金なしでも大丈夫です。是非、最後までお読み下さい。

◆フラット35 融資比率と金利

まずはフラット35の基本的な仕組みをご説明します。フラット35は融資比率によって金利が異なります。

【融資比率】

9割以下(※頭金を1割以上用意できる場合)
→ 標準金利を適用

融資比率9割超(※融資比率10割:フルローンの場合)
→ 標準金利の金利がアップ

次に住宅金融支援機構が発表している「融資比率9割以下」と「融資比率9割超」のフラット35の適用金利です。

【フラット35適用金利(2017年3月時点)】

融資比率9割以下
15-20年固定:1.010%~1.560%
21-35年固定:1.120%~1.670%

融資比率9割超
15-20年固定:1.450%~2.000%
21-35年固定:1.560%~2.110%

フラット35をフルローン(融資比率9割超)で借り入れると、融資比率9割以下で借り入れた場合と比較して住宅ローン金利が0.4%も高くなります金利が高くなるという事は、総返済額も増加し、毎月の返済負担も大きくなります

また、フラット35には明確な借り入れ基準があり、年収400万円未満の場合は年収に占める借り入れの年間返済額を30%以下年収400万円以上の場合は35%以下に抑えなければいけません。つまり、フラット35をフルローンで利用すると、年間の返済額が増えることから、借り入れ審査のハードルが上がることになります。

フラット35をフルローンで借り入れた場合、頭金がある場合と比較すると不利な項目があるのは事実です。この不利な項目を最小限に留め、フラット35のフルローンをお得に借り入れる方法をご紹介します。

◆フラット35をフルローンでお得に利用する方法

フラット35を提供する一部の提携金融機関では、フルローン利用(頭金なし)時に金利が上昇するデメリットを回避するため、特別な住宅ローン商品を提供しています。この商品は、借入額の9割をフラット35で借り入れ「融資比率9割以下」の金利の適用を受け、頭金相当の1割を、提携金融機関が提供する特別な住宅ローンから補填(借り入れ)する仕組みを採用することで、フルローンでの借り入れを実現しています。この方法を活用することで、実質フルローンながら「融資比率9割以下」の金利の適用を受けることが可能です。

この方法を利用すれば、フラット35をフルローンで借り入れた場合と比較して、総返済額や毎月の返済額を減らすことができます。また、結果的に住宅ローン審査のハードルも下がるため、フルローンを利用するハードルも下がります

ちなみに、借入額の9割を「融資比率9割以下」のフラット35を利用し、頭金相当額の1割を別の住宅ローン商品から借り入れ、実質フルローンで住宅ローンを借り入れる場合、繰上げ返済を上手く活用し、返済していく方法がおすすめです。その方法は、先ず、高い金利が適用されている頭金相当額の住宅ローン商品の返済を優先すると良いでしょう。この1割の返済が終われば、残っているのは融資比率9割以下の金利が適用されたフラット35のみです。あとはしっかり返済計画を立て、住宅ローンの完済を目指しましょう。

◆まとめ

“頭金0円で、最も低金利の住宅ローンを借りる方法!!”はいかがでしたでしょうか?

フラット35は、提携金融機関の選び方を間違えなければ、フルローンであってもお得に借り入れることが可能です。住宅ローンを借り入れるのであれば、総返済額はできる限り圧縮すべきです。フラット35のフルローンでの利用を検討されている方は、“頭金0円で、最も低金利の住宅ローンを借りる方法!!”を参考に、最もお得な住宅ローン商品選びましょう。

それでは、また!!

 

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この記事の著者

木内 淑規雑談担当

1962年(昭和37年)徳島県徳島市生まれ。血液型O型。地場の自動車ディーラー株式会社ホンダクリオ徳島にて、営業・マーケティング・支店運営責任者を歴任。米国の先進的営業手法教育プログラムPSS(プロフェッショナル・セリング・スキル)を体得し、商圏が小さいにもかかわらず大都市圏の強敵ライバルを抑え、中四国地域販売台数トップセールスに5年連続輝く。平成2年家業大表建設株式会社(現社名:ダイヒョウ株式会社)に転職。専務取締役歴任後、代表取締役に就任。平成10年インターネットに出会い、日興証券のエンジェルキャピタルを得た株式会社アルファベティックアクション(現在、株式会社KSKアルパ)のシステム開発に参画する。以降、インターネットマーケティングの研究と各種携帯電話ソリューション事業を展開。2005年11月に、高齢者向け賃貸住宅コンサルティング、アパマン経営コンサルティングなどの各種コンサルティング事業を手がける有限会社ウェルライフ徳島を設立。同、代表取締役に就任。現在、全国のクライアントの個別コンサルティング及び小口不動産ビジネススキーム構築のために全国行脚を積極的に展開中。 家族は4歳年下の妻と一女二男と犬2匹。

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