“住宅ローン金利”底打ち!!

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こんにちは。”私たちにちょうどいい家(R)プロジェクトDaihyoTV”の木内淑規(きのうちとしのり)です。

さて、2016年(平成28年)9月26日の徳島新聞朝刊において、「”住宅ローン金利”底打ち。日銀金融政策見直しを受け。購入判断に影響も・・・」と報じられました。ご覧になられた方も多いのではないでしょうか?さっそく、新築マイホーム購入者にラインしてみましたが、「こりゃぁえらいこっちゃ!!」、「消費税増税どころでない!!」との声を多く頂きました。

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「底打ち報道」の原因は、”住宅ローン金利の目安となる長期金利が今後、大きく下がらない”という見通しになったからです。底打ちしたと言っても、すぐに金利が上がるわけではありませんが、「固定型の金利は今年の1月頃の水準に戻るかもしれない」と論じる専門家も出てきました。

あなたはすでにご存じのことと思いますが、金額が大きい住宅の購入は、わずかな金利の上昇でも家計への痛手になるおそれがあります。さらに追い打ちをかけるように、数日後には「原油価格の底打ち」報道もあり、10月を境に経済の潮目が変わりそうな気配です。心配なのは、今までの反動で、上がりだした住宅ローン金利がハイペースで上昇することです。

●なんと1,065万円も吹っ飛ぶ!!

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仮に、3年後に住宅ローン金利が3%になったとした場合の試算が上記の表です。

総予算は徳島県での平均的な新築マイホーム購入価格(土地+建物本体+付帯+外構+消費税)2500万円に設定。35年返済(ボーナス返済なし)あわぎん35の10月の固定金利(団体信用生命保険料含む、保証料0.2~0.4%別途、融資手数料2.16%除く)、現在の家賃額6万円の場合です。

現在は金融機関同士の競争も激化していますので、頭金0円のフルローンで対応可能です。本当は頭金を入れた方が良いのですが、現在、100万円預金しても利息は1年で200円程度しか付きません。お父さんやお母さんにマイホームを購入を相談すると「頭金を入れろよ」と言われるでしょうが、それは住宅ローンが4%や6%の時代の話です。今は頭金を貯めている間に住宅ローン金利が上がる方が心配です。

今回比較するために、3年間、毎月4万円貯金して約150万円の頭金が出来たと仮定します。その結果、今購入する場合は借入金額2500万円、3年後は2350万円で仮定します。

今ならあわぎん35の全期間固定金利で毎月の返済額は7万2925円、もし仮に3年後の金利が3%になった場合、9万430円毎月1万7514円も返済額が増えてしまいます。その結果、総返済額は3062万円が3798万円と、なんと735万円も増加します。しかも、当初の頭金をプラスして総支払額になると885万円も支払わなければならないおカネが増えてしまいます。

しかもそれだけではありません。それまでの家賃額が加算されます。家賃は払い損です。今建てるのであれば建築期間を6か月として36万円、3年間であれば216万円がかかります。その結果、総予算額は今建てる場合で3098万円、3年後に建てる場合で4164万円。その差はなんと

1065万円(@_@;)

徳島であれば50坪前後の土地価格程変わってくる計算になります。

つくづく金利の怖さを感じずにはいられませんが、高度成長期の終盤のバブル末期には住宅ローン金利が8.25%(それから優遇金利2%をひいて6%)だったことを考えると、3年後の3%も現実味を帯びてきます。確かバブル末期は、1年間で1%も金利が上がったこともあります。ですから、マイホーム購入を夢見る人は、今買うべきか、数年先に買うべきか、真剣に検討した方が良いような気がします。

また、もうひとつの選択肢として「一生賃貸暮らし」というのも素敵かもしれません。責任はありませんし、子供たちのライフステージの変化に合わせて移譲することも容易です。それも考え合わせると、さらに選択肢はもうひとつ増えてきます。

  1. 新築マイホーム(今すぐ買う)
  2. 新築マイホーム(数年後に買う)
  3. 一生賃貸住宅暮らし

●ある県外から徳島に嫁いでこられた奥様が

 私に言った言葉が忘れられません。

「徳島って気候が穏やかで雪も降らず過ごしやすいけど、遊ぶところがないからせめて新築マイホームでも・・・」

新築マイホームや家創りに関することは、”私たちにちょうどいい家(R)プロジェクトDaihyoTV”までお気軽にご連絡ください。

ではまた(^_-)v。

 

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この記事の著者

木内 淑規雑談担当

1962年(昭和37年)徳島県徳島市生まれ。血液型O型。地場の自動車ディーラー株式会社ホンダクリオ徳島にて、営業・マーケティング・支店運営責任者を歴任。米国の先進的営業手法教育プログラムPSS(プロフェッショナル・セリング・スキル)を体得し、商圏が小さいにもかかわらず大都市圏の強敵ライバルを抑え、中四国地域販売台数トップセールスに5年連続輝く。平成2年家業大表建設株式会社(現社名:ダイヒョウ株式会社)に転職。専務取締役歴任後、代表取締役に就任。平成10年インターネットに出会い、日興証券のエンジェルキャピタルを得た株式会社アルファベティックアクション(現在、株式会社KSKアルパ)のシステム開発に参画する。以降、インターネットマーケティングの研究と各種携帯電話ソリューション事業を展開。2005年11月に、高齢者向け賃貸住宅コンサルティング、アパマン経営コンサルティングなどの各種コンサルティング事業を手がける有限会社ウェルライフ徳島を設立。同、代表取締役に就任。現在、全国のクライアントの個別コンサルティング及び小口不動産ビジネススキーム構築のために全国行脚を積極的に展開中。 家族は4歳年下の妻と一女二男と犬2匹。

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