住宅ローンの手数料の比較解説?

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こんにちは。”私たちにちょうどいい家(R)プロジェクトDaihyoTV”木内淑規(きのうちとしのり)です。

5月も終盤になりますとよく運動会の話題になります。特に先週の週末のフェイスブックやラインでは運動会の写真がよくアップされておりました。特に小学6年生のお子さんがいる方は、小学校最後の運動会ですので 応援に熱が入ったでしょう。今週も運動会を行う学校が多いみたいですので、お子さんたちの勇姿を見届けて下さい。

ところで、運動会の開催時期はと聞かれれば、「秋でしょ」と答える方も多いと思います。しかしながら、実は最近の運動会は秋から春に変わりつつあるんです。自分のお子さんの運動会の日付を聞いて、「え。5月なの」と思った方も多いのではないでしょうか?

すこし前まで運動会は、一部の地域を除き殆どの学校では、秋に運動会が行われてきました。秋に運動会が多かった理由は、昔の日本は相当数の人達が農業をして暮らしていた為、田植えや種まきの時期の春よりも農作物の収穫後の10月頃に運動会を行う学校が多かったためと言われています。また、10月第2月曜日である体育の日に、ちなんで運動するイベントとして、秋におこなったという説もあります。

では何故、運動会は秋から春に時期が変わっていったのか?いくつか理由があるみたいです。

  • 中学校などでは、受験の時期に入るので10月に運動会をするより勉強を優先したい。
  • 昔と違い授業時間が少ないのに、秋には文化祭や合唱コンクール等が重なり忙しいから。
  • 秋の運動会だと、練習をする時期は夏休み明けの9月からなので、残暑が残って練習中に熱中症などを防ぐため。

などなど、様々です。

確かに良く考えてみれば、確かに9月の後半や10月に運動会を行うのなら運動会の練習をする子供達は夏休み明けのまだ暑い時期ですね。観に行く側のお父さんやお母さんは、気付かないかもしれませんが、子供達は暑い中、練習していると言う訳ですね。このような理由から、秋の運動会から春の運動会に変わりつつあるそうです。実際に東京では約9割の学校が、秋から春に運動会の開催時期を変更しているそうです。しかし地域差がありますので、全てが春に行っている訳ではございません。例えば北海道など気候が違う場所の運動会は、元から春に行われている地域もあります。北海道は農作物の収穫時期の違いや、秋は天候が悪い時が多い等の理由があるみたいです。

ちなみに運動会の練習中の多い怪我の順位は、1位:短距離  2位:リレー  3位:騎馬戦  4位:組体操となっております。

さて、今回は、恒例の住宅ローン講座です。それではさっそく始めます!!

■ 住宅ローンの手数料!

329f3a3007a1cbe12bdab64ad36249e7_s住宅ローンを選ぶ際、金利と並んで重要なポイントになるのが、住宅ローンを借り入れ・借り換えする際にかかる「手数料」です。実は、手数料として金融機関に支払う金額は、住宅ローン商品によって大きく差があり、時には支払い金額に数十万円以上の差が出ることもあります。

今回は、住宅ローンを利用する際にチェックしておくべき手数料についてまずは確認し、その後手数料がお得な住宅ローンをご紹介します。

◆節約できる手数料は?

住宅ローンを利用する際は、申し込み時に加え、返済期間中にも様々な手数料が必要になります。なかでも、各行で支払い金額の差が大きいのが、申し込み時の「事務手数料」と、返済中の「繰上げ返済手数料」です。

■事務手数料

住宅ローンを申し込む際に、手続きに対する報酬として支払う手数料のことです。融資金額に応じて事務手数料が変動する「定率制」と、常に一定の事務手数料を支払う「定額制」の2種類があります。定率制では融資金額が高額になるほど事務手数料に必要な金額も増えるため、定額制のほうが一般的には割安です。

■繰上げ返済手数料

総支払額を軽減するため、家計に余裕があるときに行いたい「繰り上げ返済」の手数料のことです。繰り上げ返済には融資金額の一部を支払う「一部繰り上げ返済」と、残高を一括で支払う「全額繰り上げ返済」の2種類があります。

基本的にどちらの繰り上げ返済でも手数料が必要ですが、一部繰り上げ返済には手数料がかからない住宅ローンもあります。できる限り早く住宅ローンの支払いを終えたいという方は、繰り上げ返済手数料も要チェックです。

これらの手数料は、金融機関が提供する住宅ローン商品によって傾向が異なります。例えばネット銀行と都市銀行を比較すると、ネット銀行は金利が低い一方で、事務手数料が高額になるケースも少なくありません。また、都市銀行の場合は、金利が低いものでも、繰上げ返済手数料を高いケースがあるため、この2つの手数料は必ず確認しましょう。

◆相場が決まっている手数料

上記の2つを除く手数料は、銀行ごとの違いがなく、比較する必要性に乏しいと言われていますが、念のため手数料の相場と名称を確認しておきましょう。

●抵当権設定費用…10~19万円

権利上の手続きを行うために必要な費用です。司法書士に専門的な手続きを依頼するため、銀行の手数料と司法書士への依頼料を合わせて十数万円がかかります。

(※「司法書士費用」「抵当権設定手数料」などの名称で請求されることもあります)

●印紙税…2万円

住宅ローンの契約を行う際に、契約書にかかる税金です。融資金額が1,000万円超5,000万円以下の場合、一律2万円が必要です

◆手数料がお得な住宅ローンは?

ここでは、特に手数料が手ごろで、金利面での評価が高い住宅ローンを厳選してご紹介します。

■新生銀行 パワースマート住宅ローン

金利:0.600%変動金利
事務費手数料:5万円+税
2,000万円の融資を受けた場合:54,000円
繰上げ返済手数料:無料

お手ごろな手数料と、充実のサービスが人気です。通常プランに加え、安心パックでは、団信介護保険やコントロール返済(繰り上げ返済の分元本返済をストップできる)が付き、金利は最低水準というわけではないが、都銀と比較すると低いです。

■住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン

金利:0.497 変動金利
事務手数料:融資金額の2% 
2,000万円の融資を受けた場合:432,000円
繰上げ返済手数料:無料

圧倒的な低金利が魅力です。事務手数料は高めだが、繰り上げ返済手数料は無料です。事務手数料が高額になっても、総支払額は割安になる可能性があります。

■ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン

金利:0.499 変動金利
事務手数料:2%+税
2,000万円の融資を受けた場合:432,000円
繰上げ返済手数料:無料

お客様満足度82.5%を誇る住宅ローンです。変動金利が優遇される代わりに、事務手数料が上がります。「新規購入」「自己資金10%」の場合、かなりの低金利になる為、チェックしましょう。

■三菱東京UFJ銀行

金利:0・450%
事務手数料:3万円+税
2,000万円の融資を受けた場合:32,400円
繰上げ返済手数料:無料

メガバンクの一角「三菱東京UFJ銀行」が提供する住宅ローンです。事務手数料3万円+税、繰り上げ返済手数料無料と、手数料の面から見ればトップクラスの安さですが、他の住宅ローンでは必要ない保証料がかかるため、総支払額は高くなる傾向があります。

以上、住宅ローン手数料の比較をお伝えしました。

経済の動向によって左右される金利とは異なり、手数料は変化がなく比較しやすい項目です。気になる住宅ローンを見つけたら、
「支払いシミュレーション」を利用して、手数料を含めた総支払額を計算してみましょう!

お気軽に”私たちにちょうどいい家(R)プロジェクトDaihyoTV”にご相談ください。

それでは、また。

 

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この記事の著者

木内 淑規雑談担当

1962年(昭和37年)徳島県徳島市生まれ。血液型O型。地場の自動車ディーラー株式会社ホンダクリオ徳島にて、営業・マーケティング・支店運営責任者を歴任。米国の先進的営業手法教育プログラムPSS(プロフェッショナル・セリング・スキル)を体得し、商圏が小さいにもかかわらず大都市圏の強敵ライバルを抑え、中四国地域販売台数トップセールスに5年連続輝く。平成2年家業大表建設株式会社(現社名:ダイヒョウ株式会社)に転職。専務取締役歴任後、代表取締役に就任。平成10年インターネットに出会い、日興証券のエンジェルキャピタルを得た株式会社アルファベティックアクション(現在、株式会社KSKアルパ)のシステム開発に参画する。以降、インターネットマーケティングの研究と各種携帯電話ソリューション事業を展開。2005年11月に、高齢者向け賃貸住宅コンサルティング、アパマン経営コンサルティングなどの各種コンサルティング事業を手がける有限会社ウェルライフ徳島を設立。同、代表取締役に就任。現在、全国のクライアントの個別コンサルティング及び小口不動産ビジネススキーム構築のために全国行脚を積極的に展開中。 家族は4歳年下の妻と一女二男と犬2匹。

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