■ 今週のTOPIC「フラット35、金利が下がりました!!」

さて、月初めは、住宅ローンの金利が気になりますよね。それでは、早速今月発表された各金融機関の今月の住宅ローン金利を見てみましょう。メガバンク5銀行より発表された2021年5月適用分の住宅ローンです。以下にご紹介するものは、当初10年間の金利が固定される各行の主流タイプの商品です。

金融機関名 先月 5月 差異 傾向
三菱UFJ銀行 0.74% 0.74% (±0.00%)
三井住友銀行 1.15% 1.15% (±0.00%)
みずほ銀行 0.65% 0.60% (-0.05%)
りそな銀行 0.695% 0.645% (-0.05%)
三井住友信託銀行 0.57% 0.52% (-0.05%)

今月のメガバンクの、住宅ローン、当初固定10年間の金利は判断が分かれました。三菱UFJ銀行、三井住友銀行は、金利を据え置きました。その動きと反して、みずほ銀行りそな銀行、三井住友信託銀行は、0,05%金利を下げました。みずほ銀行は、2か月連続で金利を下げ、かなりの低金利にて住宅ローンを組むことができます

では、メガバンクTOP3の住宅ローンの動きを、全体的に細かく見ていきます。メガバンクのみならず、日本全体の住宅ローン金利の指標となっている三菱UFJ銀行は、変動、固定金利、共に据え置きました。三井住友銀行も同様の動きです。みずほ銀行は、変動金利と固定金利、ともに金利を引き下げています。今月のメガバンの住宅ローンの動きは、足並みはそろいませんでしたが、金利の上がった金融機関はありませんでした

では、先月、金利を引き上げた、固定型住宅ローンの代名詞でもある全期間固定型金利の【フラット35】はどうなったでしょうか?さっそくご覧ください!!

■ 今週のTOPIC「フラット35、金利が下がりました!!」

住宅金融支援機構(東京都文京区)が民間金融機関と提供するフラット35の2021年5月の適用金利が発表されました。

●融資率9割以下で返済期間が21年以上35年以下の主力タイプの金利幅は…

1.36%(前月より-0.01%)~2.16%

今月は、金利を引き下げました。

●融資率9割以下で返済期間が20年以下の金利幅は以下の通りです。

1.23%(前月より-0.01%)~2.03%

と、中期に関しても金利を引き下げました。

●融資率が9割超で返済期間が21年から35年以下のタイプの金利幅は…

1.62%~2.42%

●融資率9割超で返済期間が20年以下のタイプの金利幅は…

1.49%~2.29%

以上のようになっています。

今月のフラット35は、全体的に金利が下がりました。今月は、多くの金融機関が、固定金利の金利を据え置くか引き下げておりますが、フラット35は金利を引き下げました

常々お伝えしておりますが、フラット35は、元々の金利が低く、金利の上げ下げも小幅です。(今回も0.01%の下降)フラット35は、安定的に低金利の状況となり、圧倒的に有利です。ということで、今月も引き続き長期固定の金利は、フラット35が強く、魅力的なサービスを提供しています。そして、他の金融機関に比べて審査が通りやすいのもフラット35の魅力のひとつです。

◆2021年5月の住宅ローン金利の傾向!

今月も住宅ローンの金利は、過去最低水準を継続しました。金融機関によって判断は分かれましたが、金利を上げたところは、ほとんどなく大きな動きはありませんでした

日本の住宅ローンと連動する米国の国債と株価は、コロナ禍における財政出動と金融緩和によって、3月まで上昇基調にありましたが、4月に入ってからは、落ち着き、横ばいとなっています。日本の市場金利(10年国債)は、3月ごろからは横ばいを続けています。日本国債は、安定資産として投資家から需要が根強いのです。

しかし、米国国債・日本国債、ともに横ばいを続けていますが、最低水準であるということは、今後、必ず金利が上がるといことを、認識して住宅ローンを選びましょう。

◆各住宅ローン商品の金利動向!

  • 変動金利!

ほとんどの金融機関が金利を据え置きました。ちなみに、auじぶん銀行とpaypay銀行が、金利の低さ(0.38%)で、トップで並んでおり、それをメガバンクの一角である、みずほ銀行が追う状況です。変動金利型の住宅ローンを選ぶ際は、0.4%から0.5%(表面金利)が現在の金利の目安となります。

  • 固定金利!

10年固定は、ほとんどの金融機関が金利を引き下げました。変動金利の金利引き上げが、いつ起こるのかわからないことを考えると、10年固定を利用することで、当面の金利上昇リスクが抑えられ、かつ変動金利との金利差も小さいというメリットがあります。借入金額が大きかったり、返済期間が長かったりするならば、10年固定を利用することを検討しましょう。

長期固定金利も、ほとんどの金融機関が金利を引き下げました。新規借入については、頭金の割合によってメリットが変わります。頭金30%以上であれば、フラット35が最もメリットがあり、頭金20%以下であれば、みずほ銀行にメリットがあります

◆2021年5月の住宅ローン金利の動向を総括!

(出典:ZERO-CUBE ダイヒョウ株式会社

現在の金利は最低水準ですので、いつまでもこの状況が続くことはありえません。この低金利の状況では人気の変動金利ですが、金利が上がると魅力は少なくなります。そして、金利の上昇が始まりましたら、変動金利よりも固定金利のメリットを意識しましょう

現在、日本銀行の金融政策により金利約1%程度に抑えられていますが、金融政策が変更されれば、少なくとも1% 程度の上昇が予想されます。そうなれば、変動金利や期間の短い固定金利は、たちまちに超長期金利を追い抜かしてしまうほど、金利差が小さいことを認識しましょう住宅ローンの金利が最低水準の状況の現在は、今後の金利上昇に向けて、超長期固定を低金利で住宅ローンを組める最後のチャンスかもしれませんので、ご検討下さい。

ですので、今後の不透明な金利状況の可能性を考えると、フラット35は、借入時から完済時まで全期間固定型の住宅ローン商品なので、今借り入れた方は35年後の完済時までずっと低金利の恩恵を受けられる…というメリットがあります。いくら借入時の金利がいくら低くても、何年後かには住宅ローンの返済に追われる生活…そうなってしまっては元も子もありません。目先の数字にとらわれず、しっかりとそれぞれの住宅ローン商品のメリット/デメリットを理解し、家族のライフプランに合った住宅ローンを選択しましょう!!

※下記のサイトにて、フラット35の金利推移をご確認いただけます。現在がどれほど低金利であるか?? ご参照くださいませ。

http://www.flat35.com/kinri/index.php/rates/top

【フラット35】の利用を予定している方、住宅ローンの新規利用・借り換えをお考えの方など、いずれにしても、早めに行動へ移すことをお勧めします!!

最後に、金利は上昇傾向ですが2021年5月の住宅ローン金利は、まだ低水準で推移しております。現在購入を検討している方はもちろん、住宅ローンを借り換えのタイミングを見極めているという方にとって、金利が低い今月は、検討する価値があります。住宅ローン金利が低水準にある、この機会を見逃さないようにしましょう

それでは、また!!

(お元気でステキな週末をお過ごしください(^^♪)

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木内 淑規

1962年(昭和37年)徳島県徳島市生まれ。血液型O型。地場の自動車ディーラー株式会社ホンダクリオ徳島にて、営業・マーケティング・支店運営責任者を歴任。米国の先進的営業手法教育プログラムPSS(プロフェッショナル・セリング・スキル)を体得し、商圏が小さいにもかかわらず大都市圏の強敵ライバルを抑え、中四国地域販売台数トップセールスに5年連続輝く。平成2年家業大表建設株式会社(現社名:ダイヒョウ株式会社)に転職。専務取締役歴任後、代表取締役に就任。平成10年インターネットに出会い、日興証券のエンジェルキャピタルを得た株式会社アルファベティックアクション(現在、株式会社KSKアルパ)のシステム開発に参画する。以降、インターネットマーケティングの研究と各種携帯電話ソリューション事業を展開。2005年11月に、高齢者向け賃貸住宅コンサルティング、アパマン経営コンサルティングなどの各種コンサルティング事業を手がける有限会社ウェルライフ徳島を設立。同、代表取締役に就任。現在、全国のクライアントの個別コンサルティング及び小口不動産ビジネススキーム構築のために全国行脚を積極的に展開中。 家族は4歳年下の妻と一女二男と犬2匹。

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